Votre bénéficiaire désigné sur votre police d’assurance est-il le bon?
À qui ira la prestation de votre police d’assurance vie? Est-ce la bonne personne? Votre désignation de bénéficiaires vient-elle en contradiction avec vos volontés testamentaires? Voilà autant de questions souvent négligées par les détenteurs de polices d’assurances vie.
Le temps passe vite et plusieurs changements viendront modifier votre situation personnelle et familiale. Que ce soit un nouvel enfant, un divorce, une nouvelle union, le décès d’un proche, ce sont tous des évènements qui pourraient vous amener à revoir la désignation de vos bénéficiaires.
D’abord, lorsqu’il y a un bénéficiaire désigné sur une police d’assurance vie, la prestation sera versée directement à celui-ci et ne passera pas par la succession du défunt. Si vous aviez prévu le montant de votre police d’assurance dans vos legs testamentaires, cela pourrait drôlement changer la donne! Lorsque la désignation est « Héritiers légaux » ou « Ayants droits », le produit de l’assurance sera alors versé à la succession.
Que se passe-t-il maintenant lorsqu’il y plusieurs bénéficiaires, qu’un de ceux-ci pré-décède l’assuré ou qu’on oublie de modifier les bénéficiaires?
Prenons l’exemple suivant: Monsieur « X » souscrit une police en faveur de ses trois enfants « A », « B » et « C » à parts égales. En cours de route, « A » décède et Monsieur « X » néglige de changer ses bénéficiaires. Au décès de M. « X », la prestation sera versée à parts égales entre « B » et « C ». Il y a donc enrichissement des bénéficiaires restants.
Prenons le même exemple avec une désignation à 30% pour « A », 30% « B » et 40% « C ». Si « A » pré-décède à Monsieur « X », il y aura alors versement des parts de « B » et « C », et la part de « A » de la prestation de décès sera versée à la succession de Monsieur « X ». Donc, dans le cas d’une désignation qui n’est pas à parts égales, il n’y a pas d’enrichissement des bénéficiaires désignés.
Votre désignation de bénéficiaires respecte-t-elle votre volonté? je vous invite à le vérifier en consultant votre Conseiller en sécurité financière.
Le temps passe vite et plusieurs changements viendront modifier votre situation personnelle et familiale. Que ce soit un nouvel enfant, un divorce, une nouvelle union, le décès d’un proche, ce sont tous des évènements qui pourraient vous amener à revoir la désignation de vos bénéficiaires.
D’abord, lorsqu’il y a un bénéficiaire désigné sur une police d’assurance vie, la prestation sera versée directement à celui-ci et ne passera pas par la succession du défunt. Si vous aviez prévu le montant de votre police d’assurance dans vos legs testamentaires, cela pourrait drôlement changer la donne! Lorsque la désignation est « Héritiers légaux » ou « Ayants droits », le produit de l’assurance sera alors versé à la succession.
Que se passe-t-il maintenant lorsqu’il y plusieurs bénéficiaires, qu’un de ceux-ci pré-décède l’assuré ou qu’on oublie de modifier les bénéficiaires?
Prenons l’exemple suivant: Monsieur « X » souscrit une police en faveur de ses trois enfants « A », « B » et « C » à parts égales. En cours de route, « A » décède et Monsieur « X » néglige de changer ses bénéficiaires. Au décès de M. « X », la prestation sera versée à parts égales entre « B » et « C ». Il y a donc enrichissement des bénéficiaires restants.
Prenons le même exemple avec une désignation à 30% pour « A », 30% « B » et 40% « C ». Si « A » pré-décède à Monsieur « X », il y aura alors versement des parts de « B » et « C », et la part de « A » de la prestation de décès sera versée à la succession de Monsieur « X ». Donc, dans le cas d’une désignation qui n’est pas à parts égales, il n’y a pas d’enrichissement des bénéficiaires désignés.
Votre désignation de bénéficiaires respecte-t-elle votre volonté? je vous invite à le vérifier en consultant votre Conseiller en sécurité financière.
